Un
testament, un mandat de protection et un bilan patrimonial ...ça ne fait pas mourir!
Que vous soyez marié, divorcé, veuf, conjoint de
fait, uni civilement ou célibataire, si vous décédez sans testament, c’est le Code civil du Québec qui décide... qui
héritera de vos biens!
Que vous ayez beaucoup ou peu de biens n’a pas
d’importance, il importe par-dessus tout qu’ils soient transmis à ceux et
celles à qui vous les destinez.
De plus en plus de copropriétaires d’immeuble sont
conjoints de fait. En cas de décès sans testament de l’un deux, l’autre risque
de se retrouver copropriétaire de son immeuble avec ses enfants, les enfants du
conjoint ou même copropriétaire avec la famille de son défunt conjoint!
IMAGINEZ! Vous aimez prendre vos propres décisions vous concernant, le
TESTAMENT vous permet ainsi de choisir vos héritiers et surtout de choisir la
personne qui s’occupera de régler tous les aspects de la liquidation de vos
biens. Le testament est adapté à votre situation familiale et financière. De
plus, ce dernier aura un impact facilitant le règlement de votre succession, ce
qui évitera de grandes complications à vos proches.
On n’est jamais trop jeune ou trop vieux pour
rédiger son testament... et ÇA NE FAIT PAS MOURIR!
Si j’avais su! Plusieurs gens pensent que
l’inaptitude c’est la maladie d’Alzheimer qui risque de se pointer le matin de
nos 90 ans... Sachez que tout accident qui vous plonge dans le coma ou tout
autre type d’invalidité (physique ou mentale), vous rend inapte et que
l’inaptitude n’a pas d’âge.
Quand on est autonome, lucide et en bonne santé et
qu’on voit soi-même à ses affaires, il est difficile d’imaginer qu’on puisse un
jour devenir incapable de poser des gestes routiniers. Et pourtant...
Ne serait-ce que payer son loyer, faire ses
courses, prendre rendez-vous chez son dentiste... Nul n’est à l’abri d’un
accident grave ou d’une maladie le privant d’usage de ses facultés
intellectuelles.
Le MANDAT DE PROTECTION nous permet de choisir
nous-mêmes, dès aujourd’hui, qui sera la ou les personnes qui prendront soin de
nous et de nos biens. On appelle cette personne de confiance «un mandataire».
Cette personne fiable et librement choisie (par exemple, son conjoint, un
frère, une sœur, un ami) pourra légalement prendre les décisions importantes
nous concernant!
Pour être pleinement efficace, le mandat doit être
le plus complet et le plus précis possible, donner des pouvoirs étendus au
mandataire et prévoir le remplacement du mandataire dans le cas où, ce dernier
décède, démissionne ou devient lui- même inapte à agir pour nous.
En rédigeant un mandat, on ne devient pas INAPTE
pour autant !
Souvent, nous possédons non pas une mais cinq
cartes de crédit, deux comptes d’épargne et trois comptes chèques dans des
institutions financières différentes. Nous sommes propriétaire d’un immeuble,
parfois aussi d’un chalet avec un solde hypothécaire, mais avec quelle institution
financière? Peut-être avons-nous aussi quelques placements ici et là... mais où
et avec quel courtier?
Le BILAN PATRIMONIAL est l’outil tout désigné pour
faciliter la tâche de nos proches. Il s’agit en fait d’un inventaire de tous
nos biens et de tous les éléments qui constituent notre patrimoine incluant
notamment, les adresses des établissements, les émetteurs de vos cartes de
crédit, le nom de votre courtier, la «cachette» des obligations que vous
possédez, vos prêts personnels, vos REER, vos assurances-vie et même la liste
de vos mots de passe et codes secrets, glissée dans une enveloppe scellée, etc.
Finalement, le bilan patrimonial est un instrument
qui colle bien à la nouvelle réalité familiale et qui peut aussi servir pour
les besoins de redistribution du patrimoine, après une séparation ou un
divorce, par exemple. Il pourrait également prouver son utilité dans
l’éventualité d’une réclamation d’assurance, d’un incendie ou autre événement
tragique.
Rédigé par Me Elise Pellerin,
notaire
